【中時新聞網】房貸隱藏金融風險 自住購屋者成犧牲者

作者：陳明吉/國立政治大學財務管理學系教授、黃瓊瑩/國立政治大學商學院信義不動產研究發展中心研究員

政府這幾年大力「打炒房」，喊著要讓「住者適其屋」、實現「居住正義」。但市場現實卻走向另一個方向：房屋交易時間被大幅拉長，資訊嚴重落後，若價格下修過快，金融風險恐怕難以控管。自住購屋者本應是政策最該照顧的群體，如今卻在這樣的環境下成了最大的犧牲者。

正常的房屋交易流程是簽約、用印、完稅、過戶、交屋五階段，通常由代書協助這個流程，若購屋者在此期間向銀行申請房貸，則有審核、鑑價、對保簽約、抵押權設定、保險與撥款等程序。過去房屋交易從簽約到撥款交屋大致上3、4週就能完成，如今因許多狀況使得完成交易需時約3個月、甚至有長達半年的案例。

在申貸的銀行端，房貸審查嚴格、額度緊繃而出現申貸排撥現象，甚至核貸卻撥款延遲、撥款前又重新審查、審核遭拒得另找別家銀行。而移轉過戶的代書端，賣屋者也會要確認是否購屋者有足夠的自備款，且銀行也同意貸款，才願意簽約讓代書啟動移轉過戶，已非過去常見的同時啟動作法。

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